Ter dívidas é uma situação que afeta a vida de milhões de brasileiros e pode causar muitos problemas financeiros e emocionais.
Mas como sair do vermelho e recuperar a tranquilidade?
Neste post, vamos te dar 7 dicas práticas para negociar suas dívidas e voltar a ter o controle das suas finanças.
Entenda a sua situação financeira
O primeiro passo para sair do vermelho é saber exatamente quanto você deve, para quem você deve e quais são os juros e as condições de pagamento de cada dívida.
Faça uma lista de todas as suas dívidas, seus gastos fixos e variáveis do mês e seus ganhos.
Assim, você terá uma visão mais clara da sua realidade financeira e poderá planejar melhor as suas ações.
Reduza os seus gasto
Para sair do vermelho, é preciso gastar menos do que você ganha. Por isso, é fundamental cortar ou reduzir os gastos que não são essenciais ou que podem ser adiados.
Por exemplo, você pode cancelar serviços de assinatura que você não usa, evitar comer fora com frequência, comprar roupas e sapatos apenas quando necessário, entre outras medidas.
O importante é priorizar o que é indispensável para a sua vida e economizar o máximo possível.
Negocie as suas dívidas
Depois de organizar o seu orçamento, é hora de negociar as suas dívidas com os credores.
O ideal é começar pelas dívidas com juros mais altos, como o cheque especial e o rotativo do cartão de crédito, pois elas são as que mais aumentam o valor da sua dívida com o tempo.
Entre em contato com a instituição financeira, a loja ou a pessoa física e mostre o seu interesse em quitar a sua dívida. Tente conseguir um desconto no valor total ou um parcelamento que caiba no seu bolso.
Busque fontes de renda extra
Se o seu salário não for suficiente para pagar todas as suas dívidas e ainda sobrar um pouco para poupar, você pode buscar fontes de renda extra para complementar a sua renda.
Existem várias formas de ganhar dinheiro extra, como vender produtos ou serviços pela internet, fazer trabalhos freelancer, entre outras opções. Use a sua criatividade e aproveite as oportunidades que surgirem.
Mude os seus hábitos financeiros
Por fim, para sair do vermelho e não voltar a se endividar, é preciso mudar os seus hábitos financeiros e adotar uma postura mais consciente e responsável em relação ao seu dinheiro.
Isso significa ter um controle financeiro pessoal, anotando todas as suas receitas e despesas, fazer um planejamento financeiro, estabelecendo metas e objetivos, ter uma reserva de emergência, para imprevistos, e investir o seu dinheiro, para fazê-lo render mais.
Reduza os gastos com o cartão de crédito
O cartão de crédito pode ser uma ferramenta útil para facilitar as compras e parcelar os pagamentos, mas também pode ser uma armadilha para o endividamento se não for usado com responsabilidade.
Para reduzir o gasto no cartão de crédito, você pode seguir algumas dicas simples, como:
Faça um planejamento financeiro
Anote todas as suas receitas e despesas e estabeleça um limite mensal para os gastos com o cartão de crédito. Evite gastar mais do que você ganha e reserve uma parte da sua renda para poupar e investir.
Reduza o limite do cartão
Solicite ao seu banco cartão que reduza o limite do seu cartão para um valor que não comprometa mais do que 30% da sua renda. Assim, você evita se endividar além da sua capacidade de pagamento.
Pague o valor total da fatura
Sempre que possível, pague o valor total da fatura do seu cartão de crédito até a data do vencimento. Dessa forma, você evita pagar juros altos pelo uso do crédito rotativo ou pelo parcelamento da fatura.
Procure cartões sem anuidade
A anuidade é uma taxa que varia de acordo com a bandeira, e o tipo de cartão. Pesquise e compare as opções disponíveis no mercado e opte por um cartão que não cobre anuidade ou que ofereça benefícios que compensem esse custo.
Use aplicativos ou planilhas
Para controlar melhor seus gastos, você pode usar aplicativos ou planilhas que te ajudam a registrar e acompanhar todas as suas transações.
Assim, você pode verificar o saldo do seu cartão, o valor da sua fatura, as datas de vencimento e os juros cobrados. Alguns aplicativos também te enviam alertas e dicas para economizar e evitar dívidas.
Busque educação financeira
A educação financeira é um conjunto de conhecimentos e habilidades que te ajudam a gerenciar melhor o seu dinheiro e a tomar decisões mais inteligentes sobre as suas finanças.
Com educação financeira, você aprende a fazer um orçamento equilibrado, a poupar para realizar seus sonhos, a evitar o endividamento excessivo, a escolher os melhores produtos e serviços financeiros para o seu perfil e a investir com segurança e rentabilidade.
Peça ajuda profissional
Se você que não consegue sair do vermelho, não hesite em pedir ajuda profissional.
Você pode procurar um consultor financeiro pessoal, um educador financeiro ou uma empresa de renegociação de dívidas.
Esses profissionais podem te auxiliar a elaborar um plano de ação personalizado para quitar as suas dívidas e melhorar a sua qualidade de vida.
Seguindo essas dicas, você conseguirá quitar suas dívidas e sair do vermelho em pouco tempo.
Lembre-se que essa é uma questão de atitude e disciplina, e que você pode contar com a ajuda de aplicativos e ferramentas para gerenciar as suas finanças pessoais.
O importante é não desistir dos seus sonhos e buscar sempre melhorar a sua qualidade de vida.